連車險(xiǎn)也歧視大齡車 投保到底誰說了算

　　前日，央視《每周質(zhì)量報(bào)告》報(bào)道了“平安車險(xiǎn)條款暗藏貓膩”的報(bào)道，當(dāng)中舊車遭遇“拒保”，車險(xiǎn)電話投保究竟誰說了算，引起廣大消費(fèi)者的討論。央視報(bào)道中指出，司機(jī)小張想給自己八年以上的車投保，“結(jié)果我打電話給平安電話車險(xiǎn)，碰了一鼻子灰，說是八年以上的車不給保。”

　　車齡八年以上的車輛電話投保為什么“遭歧視”？業(yè)內(nèi)資深車險(xiǎn)專家告訴記者，交強(qiáng)險(xiǎn)是強(qiáng)制保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司是一定會(huì)保的。

　　在商業(yè)車險(xiǎn)方面，具有八年以上車齡的車輛盡管風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)較高，只要風(fēng)險(xiǎn)和收費(fèi)相匹配，保險(xiǎn)公司可以承保。“由于車齡較大，車輛風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)較高，車險(xiǎn)保費(fèi)相對(duì)價(jià)格也會(huì)更高。”平安產(chǎn)險(xiǎn)廣東分公司核保部門相關(guān)人員表示，“事實(shí)上，只要車輛沒有報(bào)廢，且具有公安部門頒發(fā)的合法行駛證件，均可投保商業(yè)車險(xiǎn)”。

　　昨日下午，記者收到平安官方回復(fù)，回復(fù)稱“關(guān)于八年以上車輛拒保車損險(xiǎn)的問題，經(jīng)核實(shí)，平安產(chǎn)險(xiǎn)并無相關(guān)拒絕承保的規(guī)定。相反，經(jīng)我們統(tǒng)計(jì)，2011年至今，在平安投保了車損險(xiǎn)且車齡在八年以上的車輛達(dá)二十五萬臺(tái)以上”。

　　“大齡車”投保誰說了算？

　　報(bào)道中指出，司機(jī)小張覺得國家有法定的汽車檢驗(yàn)機(jī)構(gòu)和檢驗(yàn)標(biāo)準(zhǔn)，車況好不好應(yīng)該法定檢驗(yàn)說了算，和車子用了幾年沒關(guān)系，關(guān)鍵的是今天的舊車就是昨天的新車，所有車主的所有新車最終都會(huì)成為舊車。

　　那么，“大齡車”投保究竟是誰說了算呢？記者電話咨詢了其他幾家車險(xiǎn)公司，了解到，對(duì)于十年以上的車輛，部分保險(xiǎn)公司在承保商業(yè)車險(xiǎn)時(shí)有一定限制，比如：人保電銷業(yè)務(wù)員表示，八年以上購買商業(yè)險(xiǎn)只能投交強(qiáng)險(xiǎn)(強(qiáng)制責(zé)任險(xiǎn))和第三者責(zé)任險(xiǎn)；安邦保險(xiǎn)電銷業(yè)務(wù)人員表示，八年以上車齡車輛只能投保第三者責(zé)任險(xiǎn)、座位險(xiǎn)。

　　有業(yè)內(nèi)人士表示，保險(xiǎn)公司內(nèi)部或許有一些指導(dǎo)性規(guī)定，對(duì)于車齡較長的車輛有所控制，“由于部分車輛車齡較長，在防盜方面的性能或許較差，風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)較高，因此保險(xiǎn)公司對(duì)于車齡較大的車輛在承保時(shí)會(huì)相對(duì)謹(jǐn)慎，或許會(huì)采取提高費(fèi)率的方式，但是保險(xiǎn)公司對(duì)于此類車輛承保還是需要接受的，可以先跟客戶報(bào)價(jià)，再進(jìn)行協(xié)商。”也有專家認(rèn)為，不能違背保險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)時(shí)考慮的風(fēng)險(xiǎn)與承保時(shí)考慮的風(fēng)險(xiǎn)要一致的原則。

　　不得以任何形式拒保某類車輛車險(xiǎn)

　　據(jù)介紹，保監(jiān)會(huì)在2004年2月份下發(fā)的相關(guān)通知中，明確指出保險(xiǎn)公司不得以任何形式拒保某類車輛的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。但是也有業(yè)內(nèi)人士坦言，承保“大齡車輛”，保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)很大，被騙保風(fēng)險(xiǎn)或增加。“但是若有拒保行為發(fā)生，不僅違反了社會(huì)的公序良俗，侵害了消費(fèi)者利益，也影響了保險(xiǎn)行業(yè)的社會(huì)形象，更連累了正規(guī)經(jīng)營的保險(xiǎn)公司的社會(huì)形象。”

　　記者了解到，今年以來，中國保監(jiān)會(huì)在加強(qiáng)機(jī)動(dòng)車輛商業(yè)保險(xiǎn)條款費(fèi)率管理方面可以說是頻出重拳，清理了大批違法條款。近期召開的規(guī)范財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場秩序?qū)ｎ}座談會(huì)上，保監(jiān)會(huì)嚴(yán)厲指出，有些保險(xiǎn)公司不惜采取違法違規(guī)手段，惡意開展不正當(dāng)競爭，嚴(yán)重?cái)_亂了市場秩序，損害了消費(fèi)者利益。

　　貼士：連續(xù)三年不出險(xiǎn)車險(xiǎn)打七折

　　據(jù)央視報(bào)道，車主代女士聽說平安車險(xiǎn)有15%的打折，于是將車險(xiǎn)轉(zhuǎn)到平安。由于其第一年發(fā)生過理賠案件，因此第二年在平安續(xù)保的時(shí)候，平安按照出險(xiǎn)次數(shù)將保費(fèi)上升，令人奇怪的是，第三年再續(xù)保的時(shí)候，保費(fèi)系數(shù)再次被升高。

　　專家介紹，代女士所說的保費(fèi)上升，其實(shí)指的是沒有享受到上年度無賠款優(yōu)待。無賠款優(yōu)待指的是保險(xiǎn)條款中“上一保險(xiǎn)年度無賠款紀(jì)錄保費(fèi)優(yōu)惠10%”的規(guī)定。根據(jù)保險(xiǎn)條款的費(fèi)率，如果消費(fèi)者連續(xù)三年不出險(xiǎn)的話，能享受七折的優(yōu)惠，也就是說消費(fèi)者后面不出險(xiǎn)，他能享受將近有一千元的優(yōu)惠，由于這個(gè)信息沒有修改，那么他就難以享受這個(gè)一千元的保費(fèi)優(yōu)惠。