新能源汽車關(guān)注度漸高 保險(xiǎn)要緊跟步伐

    在2011年北京新能源汽車展上，各種新能源汽車逐漸受到消費(fèi)者的關(guān)注。另據(jù)中汽協(xié)負(fù)責(zé)人向記者介紹，2011年汽車整車企業(yè)新能源汽車的產(chǎn)、銷量分別為8368輛（其中純電動(dòng)汽車5655輛、混合動(dòng)力2713輛）和8159輛（其中純電動(dòng)汽車5579輛、混合動(dòng)力2580輛），比上年有較大幅度的提高。在此背景下，探索開發(fā)新能源汽車保險(xiǎn)成為保險(xiǎn)業(yè)界的新課題。

    近些年，以環(huán)保、節(jié)能為優(yōu)勢的新能源汽車受到極大關(guān)注，在政策與資金的扶持下，國內(nèi)新能源汽車的研發(fā)取得了不小的成就。與傳統(tǒng)燃油汽車相比，新能源汽車實(shí)現(xiàn)了零排放、低耗能、低噪聲，符合環(huán)保與節(jié)能的理念，在低速、短距離的運(yùn)輸中受到了廣泛的歡迎，將成為一種非常理想的短距離的交通工具。

    為了培育這一戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，2010年起，政府在一些地區(qū)先行試點(diǎn)私人購買新能源汽車補(bǔ)貼工作，加快新能源汽車產(chǎn)業(yè)技術(shù)進(jìn)步。國務(wù)院公布的《中華人民共和國車船稅法實(shí)施條例》（以下簡稱《條例》），已于今年1月1日起正式實(shí)施�！稐l例》中規(guī)定，對(duì)于節(jié)約能源、使用新能源的車船可以免征或者減半征收車船稅，這是支持新能源汽車產(chǎn)業(yè)的又一重要舉措。未來幾年，新能源汽車產(chǎn)業(yè)將成為國家重點(diǎn)扶持產(chǎn)業(yè)，新能源汽車規(guī)模增加也將成為必然趨勢。保險(xiǎn)作為重要的風(fēng)險(xiǎn)管理手段，應(yīng)當(dāng)緊跟步伐，為新能源汽車產(chǎn)業(yè)保駕護(hù)航。

    通過對(duì)比傳統(tǒng)燃油汽車與新能源汽車發(fā)現(xiàn)，由于工作原理不同，兩者的風(fēng)險(xiǎn)因素也有較大差異。當(dāng)前的車險(xiǎn)產(chǎn)品不能完全匹配新能源汽車的風(fēng)險(xiǎn)狀況，應(yīng)當(dāng)加快開發(fā)針對(duì)新能源汽車的保險(xiǎn)產(chǎn)品。但是，根據(jù)保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)原理，目前開發(fā)新能源汽車專項(xiàng)險(xiǎn)種還只能停留在逐步探索階段，離產(chǎn)品成型還有一定距離，主要存在幾方面的原因：

    一是新能源汽車標(biāo)準(zhǔn)及相關(guān)法律法規(guī)尚不完善，無統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行保險(xiǎn)定價(jià)。此前備受關(guān)注的新能源汽車標(biāo)準(zhǔn)已經(jīng)遲到了一年，至今仍沒有出臺(tái)。據(jù)了解，《新能源汽車標(biāo)準(zhǔn)綱要》共有40多項(xiàng)，經(jīng)國家標(biāo)準(zhǔn)委認(rèn)可后即可頒發(fā)。由于缺乏全面的統(tǒng)籌和標(biāo)準(zhǔn)的缺失，已經(jīng)建成的電動(dòng)車充電站接口普遍存在互不通用的問題，這些因素造成了新能源汽車技術(shù)存在很大的復(fù)雜性和不確定性。據(jù)悉，還有56項(xiàng)包括整車、零部件、車載能源、電機(jī)等在內(nèi)的有關(guān)標(biāo)準(zhǔn)亟待出臺(tái)。此外，由于新能源汽車在行駛速度、碰撞事故特點(diǎn)等方面與傳統(tǒng)燃油汽車存在差異，在適用《道路交通安全法》時(shí)，關(guān)于交通事故中的責(zé)任認(rèn)定及事故等級(jí)是否需要根據(jù)新能源汽車的特性進(jìn)行有針對(duì)性的修改，是需要考慮的問題。標(biāo)準(zhǔn)與法律法規(guī)的不完善，不僅影響新能源產(chǎn)業(yè)發(fā)展，對(duì)保險(xiǎn)公司承保也帶來了很大難度。保險(xiǎn)公司無法依據(jù)相關(guān)準(zhǔn)則統(tǒng)一損失類型、損失配件價(jià)格等內(nèi)容，對(duì)保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品設(shè)計(jì)產(chǎn)生影響。

    二是新能源汽車保險(xiǎn)的有效需求不足。新能源汽車價(jià)格較高，加之技術(shù)性能不成熟，對(duì)消費(fèi)者的吸引力有限，產(chǎn)品購買力不足。目前，政府在新能源汽車購買上的補(bǔ)貼力度較大，但額度設(shè)計(jì)和補(bǔ)貼手段對(duì)于購買力的刺激效果還有待進(jìn)一步考察。應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)加強(qiáng)新能源汽車產(chǎn)業(yè)的競爭和發(fā)展，使技術(shù)性能盡快走向成熟，適應(yīng)市場需要。

    三是新能源汽車保險(xiǎn)產(chǎn)品供給不足。首先，新能源汽車數(shù)量有限，投保標(biāo)的不足，很難滿足大數(shù)法則的要求，加大了保險(xiǎn)公司承保的難度。大數(shù)法則能確保保險(xiǎn)公司在眾多保險(xiǎn)標(biāo)的范圍內(nèi)實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)分散和對(duì)沖，是經(jīng)營穩(wěn)健、償付能力充足的關(guān)鍵前提。